С учетом повышения налоговых ставок и ужесточения налогового режима, оптимизация налоговых выплат становится не просто важной, а необходимой для каждого инвестора. В нынешних условиях существуют законные пути, позволяющие значительно снизить налоговое бремя и даже получить часть уплаченных средств обратно. Рассмотрим несколько эффективных приемов, которые помогут в этом.
Топ-способы оптимизации налогов
- Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ): Продавать ценные бумаги, приобретенные после 1 января 2014 года, можно без уплаты налога, если они находились в собственности не менее трех лет. Этот инструмент часто используется для минимизации налоговых выплат. Важно помнить, что с 2025 года ЛДВ перестанет действовать для бумаг, переведенных с индивидуального инвестиционного счета на обычный брокерский счет.
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС): Для ИИС типа А и ИИС-3 существует возможность ежегодно вернуть до 52 тысяч рублей при взносах до 400 тысяч рублей. ИИС типа Б также позволяет получать налоговые вычеты, но только от дохода от операций с ценными бумагами, так как дивиденды налогом не облагаются.
- Сальдирование убытков: Убытки от инвестиционных операций можно зафиксировать, продавая убыточные активы, что позволит снизить общую прибыль и, соответственно, налоговые выплаты.
Методы уменьшения налога на доходы от инвестиций
- Отсрочка уплаты налога через брокера: Если средства не выводятся, налог временно не удерживается, что дает возможность реинвестировать капитал.
- Дополнительная отсрочка: Инвесторы могут отложить уплату налога на срок до 1 декабря следующего года, если в момент расчета у брокера нет свободных средств.
- Оплата налогов с кэшбэком: Несмотря на то, что многие банки исключили налоги из программы кэшбэка, все еще имеются способы вернуть часть расходов.
Ко всему прочему, использование кредитных карт с длинным грейс-периодом позволяет зарабатывать на размещении собственных средств. Одна из таких карт может дать возможность получать до 5% выгоды от суммы налога, что является серьезным бонусом для финансово грамотных инвесторов.
