По итогам анализа, доходность от аренды недвижимости колеблется на уровне 3-4% в год, в то время как банковские вклады при текущих ставках могут обеспечить 7-8%. Давайте разберем, почему есть смысл обратить внимание на эти показатели, пишет канал "Угрюмый лимон о финансах".
Как рассчитывается доход от аренды
Представим квартиру стоимостью 10 миллионов рублей, которую можно сдать за 45 тысяч рублей в месяц. Годовая сумма аренды составит 540 тысяч рублей, что дает 5,4% прибыли от стоимости квартиры. Однако, этот показатель не учитывает множество факторов, влияющих на реальную прибыль.
Факторы, влияющие на чистую прибыль от аренды
- Налоги: на доходы от аренды действует обычный 13%-й налог на доход физических лиц, что снижает чистую прибыль до 469 800 рублей. Кроме того, если арендодатель зарегистрирован как самозанятый, он может уплатить всего 4%, что позволяет получить 518 400 рублей.
- Периоды простоя: часто жилье может оставаться пустующим. Например, если квартира не будет сдаваться один месяц в году, это приведет к потере 45 000 рублей.
- Расходы на ремонт: в среднем на поддержание квартиры нужно тратить 0,6-1% от её стоимости, что составляет около 100 000 рублей в год.
- Страховка и налог на имущество: дополнительные расходы от 10 000 до 15 000 рублей могут также существенно снизить доходность.
В итоге, чистая прибыль может варьироваться. Например, при 13%-ном НДФЛ доход составит около 299 800 рублей в год, что равняется примерно 3%. Если же речь идет о 4%-ном налогообложении, эта цифра поднимется до 348 400 рублей, что придаст доходности 3,5%. Но даже в наилучших сценариях трудно «выжать» больше 4%, если учитывать риски.
Сравнение с банковскими вкладами
При вложении 10 миллионов рублей в банк под 8% годовых можно рассчитывать на 800 000 рублей. На деле, даже с учетом налога и изменений ставок, реально получить 7% — это почти вдвое выше, чем аренда. Окупаемость будет быстрее: около 12-14 лет, и средства могут быть доступны в короткие сроки.
Так, если цель - быстрое получение дохода, банковский вклад чаще оказывается более разумным решением. Однако, если инвестор готов управлять рисками и стремится к долгосрочному росту имущества, аренда может быть интересным вариантом. Важно делать реальные расчеты, учитывая рынок, налоги и возможные капитальные вложения.
