Как накопить на пенсию, откладывая всего 5000 рублей в месяц

Представьте себе: вы находитесь в возрасте 30-40 лет, и, казалось бы, до пенсии еще очень далеко. Получая квитанцию о своих пенсионных отчислениях, вы видите скромные цифры будущих выплат, и возникает нестерпимый вопрос: хватит ли этой государственной пенсии для безбедной жизни? Эксперт в области финансов Светлана Шибенко уверена: нельзя полагаться исключительно на государственные выплаты. Ваша финансовая безопасность в старости это ваша ответственность, и начинать стоит уже сегодня, даже если заработок невелик. Для тех, кто хочет превратить 3-5 тысяч рублей в стабильный капитал, который сможет обеспечить мирную старость, это руководство служит пошаговым планом. В нем раскрываются принципы сложного процента, выбираются доступные финансовые инструменты и составляется персональная пенсионная стратегия на 20-30 лет вперед.

Почему одной государственной пенсии будет недостаточно?

Давайте рассмотрим ситуацию объективно. Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: Пенсия = (Ваши баллы * Стоимость балла) + Фиксированная выплата.

Рассмотрим пример на 2026 год:

• Допустим, вы заработали 130 баллов.
• Стоимость балла составляет 156,76 руб.
• Фиксированная выплата равна 9 584,69 руб.
• Таким образом, ваша пенсия составит: (130 * 156,76) + 9 584,69 = 20 359,60 + 9 584,69 = примерно 29 944 руб.

На самом деле, для большинства людей эта сумма окажется гораздо меньше около 20-25 тысяч рублей. А хватит ли этой суммы на комфортную жизнь через 20-30 лет с учетом инфляции? Скорее всего, нет. Поэтому вывод прост: государственная пенсия это лишь минимум, и заботиться о дополнительном доходе нужно самостоятельно.

Важность сложного процента

Светлана Шибенко акцентирует внимание на сложном проценте, который представляет собой мощный инструмент для любого частного инвестора. Это когда проценты начисляются не только на вашу первоначальную сумму, но и на накопленные проценты.

Для иллюстрации:

• Если вы инвестируете 100 000 рублей под 10% годовых, через год у вас будет 110 000 рублей.
• На второй год проценты начисляются уже на 110 000 рублей, что даст вам 121 000 рублей.

Эта разница в 1 000 рублей может показаться незначительной, но за длительный период она будет иметь колоссальное значение. Главный совет: независимо от того, с какой суммы вы начинаете 1000 или 5000 рублей в месяц самое важное это начать как можно раньше и делать это систематически.

Как откладывать: план действий

Эксперт рекомендует откладывать 35 тысяч рублей ежемесячно. Эта сумма доступна многим, равная всего лишь паре походов в кафе или подпискам на ненужные сервисы.

Прибыли, которых стоит ожидать 810% годовых в долгосрочной перспективе. Это разумный выбор для сбалансированного портфеля из консервативных и умеренно рискованных инструментов, но стоит помнить, что это не гарантия.

Нельзя просто хранить деньги на депозитах: существует необходимость в диверсификации средств по различным активам.

Представлен план, как защитить свои сбережения:

Рекомендуется начинать с простой схемы: 50% средств на ИИС и 50% в ETF на брокерском счете. И помните: лучше всего планировать и принимать инвестиционные решения заранее.