Каждый день миллионы россиян сталкиваются с новыми вызовами, связанными с безналичными расчетами. Практика блокировки карт в банковской системе и на маркетплейсах становится все более распространенной, что вызывает недовольство клиентов, сообщает канал "Юридическая консультация".
Причины блокировки карт
Российские банки активно защищают своих клиентов от мошенничества, проверяя подозрительные операции. По данным РИА Новости, при попытке совершить крупную покупку на маркетплейсе банк может заблокировать платеж, уведомив владельца карты о том, что он отклонен «во избежание мошенничества». Чтобы разблокировать свою карту, клиенту необходимо либо самостоятельно связаться с банком, либо дождаться звонка оператора.
При переводах, превышающих 50 000 рублей, банки могут даже потребовать подтверждения законности источника денежных средств. В случае сомнений, автоматический ассистент запрашивает у клиента подтверждение о совершении данной покупки. Восстановление доступа к средствам происходит значительно быстрее, если у банка нет других подозрений относительно клиента.
Система выявления подозрительных операций
С каждым годом количество признаков, указывающих на сомнительность операции, увеличивается. С 1 января 2026 года Центробанк расширил перечень таких признаков, что может привести к блокировкам практически каждого второго платежа. Граждане активно обсуждают возможность возвращения к наличным расчетам, поскольку современные меры безопасности затрудняют доступ к своим средствам.
Главные признаки, по которым операции могут быть признаны подозрительными:
- реквизиты получателя попадают в базы данных мошенников;
- перевод осуществляется с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками;
- операции нетипичны по сумме, частоте или времени;
- в отношении получателя есть уголовные дела;
- возникновение подозрительной активности, сигнализируемое третьими организациями.
Возросшая активность блокировок
В третьем квартале 2025 года объем операций, предотвращенных без согласия клиентов, составил 3,51 трлн рублей. Этот показатель значительно ниже среднего за предыдущие четыре квартала. В ответ на ужесточение мер безопасности наблюдается рост обращений граждан и компаний по поводу незаслуженных блокировок. Многие из них не понимают причин наложения ограничений.
При столь широком перечне критериев подозрительности, особенно если они будут трактоваться произвольно, можно ожидать, что клиенты все чаще будут сталкиваться с необоснованными блокировками своих счетов и карт.
